Исследования аналитиков в сфере услуг по кредитования населения выявили активно растущую тенденцию по снижению количества одобренных заявок на микрозаймы, а также по заметному уменьшению сумм микрокредитов. За последний год данные показатели снизились примерно на 2 и 4 % соответственно (данные компании IDF Eurasia). И эксперты уверяют: эта тенденция продолжит свое развитие в 2021 и 2022 году.
Кого затронут трудности с оформлением микрокредитов?
Аналитики предполагают, что в первую очередь трудности с получением кредитов в микрофинансовых организациях коснутся тех граждан страны, которые противятся вакцинации от коронавируса и по этой причине могут потерять работу. Сложно будет получить микрозайм в МФО и лицам, работающим в сферах и отраслях, сильнее всего пострадавшим от пандемии COVID-19 и пребывающим в текущий момент времени в кризисе.
Из-за нестабильности экономической ситуации Центробанк в любой момент может ужесточить кредитную политику и в ожидании этого и МФО сделали оценку платежеспособности своих потенциальных клиентов более жесткой и тщательной. Однако специалисты «МигКредит» уверяют: все же тенденции текущего периода не столь плачевны, как в самом начале пандемии коронавирусной инфекции, когда вводился локдаун.
«Да, многие МФО заметно ужесточили скоринговую проверку потенциальных заемщиков и это привело к снижению доли одобрений заявок на микрозаймы, однако есть и компании, сохраняющие свою прежнюю политику. В большинстве случаев, жесткий скоринг касается граждан из городов, где процент заболеваемости COVID-19 не падает, а продолжает расти. То есть, одна и та же МФО в разных регионах может по-разному оценивать платежеспособность заемщиков, применяя для скоринга разный подход. Соответственно, будут различаться и показатели уровня одобрения заявок. На показателях выдачи микрозаймов данная тенденция не оказывает выраженного влияния, так как спрос на услугу микрокредитования стабильно растет», — подробно прокомментировали ситуацию эксперты «Лайм-Займ».
Также специалисты сообщили, что сценарий 2020 года, в котором вводился всеобщий и полный карантин, а процент выдачи кредитов резко упал, повторится вряд ли. Относительная стабильность будет обеспечиваться и активной компанией по вакцинации, проводимой в стране и изменением общего портрета кредиторов МФО. Сейчас микрозаймы получают заемщики из совершенно иного экономического сегмента, который практически отсутствовал в поступающих заявках на кредиты в 2020 году.
Свой отдельный прогноз по ситуации дал и аналитик МФК «МигКредит»:
«Выводы о том, как будут развиваться тенденции на рынке микрозаймов, делать пока рано. Однако нет никаких оснований ожидать повторения тяжелого кризиса, наблюдавшегося в сфере в 2020 году. Объемы выдачи микрокредитов стабильно растут и в среднем они увеличились почти в три раза. Это отличный показатель, который вышепо значению процента выдачи микрозаймов в 2019 году, до начала пандемии. Более того, изменилось и поведение заемщиков, которое стало ответственным. Клиенты МФО научились правильному анализу финансовой ситуации и собственной платежеспособности, в основной массе не допускают просрочек по кредитным продуктам. Таким образом, в максимальном ужесточении скоринга нет никакой выраженной необходимости».
Это мнение подтверждают и другие эксперты рынка кредитных услуг, уверяющие что отрасль будет стабильной и никаких глубоких кризисов в ней, не предвидится. Кроме того, иногда под жестким скорингом ошибочно понимается постоянное совершенствование алгоритмов оценки платежеспособности клиента. Для анализа перспектив сотрудничества с тем или иным заемщиком стали задействоваться государственные источники данных, дающие максимально подробную и точную информацию.
Изменения в сфере взыскания задолженностей
В отличие от рынка кредитных услуг, сфера взыскания просроченных задолженностей продолжает испытывать кризис, который настолько серьезен, что привлек внимание президента РФ и побудил его провести на эту тему отдельную беседу с главой службы судебных приставов. Основная проблема — в нехватке сотрудников. Приставов в службе не хватает даже для контроля за чисто банковской сферой, а ведь есть еще коллекторы и микрофинансовые организации. После этой беседы чиновники в Думе даже заговорили о полном запрете на коллекторскую и взыскательную деятельность и привлечении коллекторов к уголовной ответственности.
Однако эксперты в области проблемных активов убеждены: увеличением штата сотрудников ФСПП проблему взыскания задолженностей не решить. Приставы загружены текущими делами и в среднем на каждого сотрудника приходится почти 3 тысячи исполнительных производства. Если даже увеличить штат и при этом поручить приставам контролировать коллекторов и МФО, загруженность специалистов не снизится, так как в России сейчас работает около 1600 микрофинансовых организаций и большая часть из них имеет филиалы в регионах.
Оптимальный вариант решения проблемы, по мнению аналитиков, заключается в создании института частных судебных приставов, которые будут работать в рамках закона и непосредственно с МФО и коллекторами. Для создания такого института не потребуется государственного финансирования, частная служба приставов будет работать за счет заключения контрактов с кредиторами.